微信支付提现收费:看上去是冒险,其实很稳妥(附官方解读)

摘要: 凭借红包占据春节舆论主场的微信又有大消息宣布:微信支付开始对用户的提现收取手续费了,只要是零钱提现均收取0.

12-13 02:10 首页 创世佳鸿

凭借红包占据春节舆论主场的微信又有大消息宣布:微信支付开始对用户的提现收取手续费了,只要是零钱提现均收取0.1%的手续费,每个用户(身份证维度)享有1000元的终身免费额度。在此之前,微信仅对单笔金额超过2万的转账行为收取0.1%的手续费,将手续费移到『提现』环节,并下调收费门槛,微信究竟打的什么算盘?


为了交手续费才收费,微信撒谎了吗?

先来看看官方解释,从这一公告中可知,微信支付对提现收费的理由是为了支付『银行收取的手续费』,并刻意强调这不是『追求营收之举』。众所周知,微信并不是银行,只是介于银行与用户之间的『第三方支付平台』,因此在用户通过微信支付发生诸多行为,例如转账、支付时,腾讯都向银行支付了手续费。

不过,这一看上去很有诚意的公告却迎来许多人尤其是银行业人士的质疑。中国银行业协会首席经济学家巴曙松就在微博质疑:『提现是向银行帐户存款,银行会收手续费吗?』,事实上有多名银行业人士表示,提现有助于银行资金回流,银行大都不会对提现行为收取手续费。更有观点质疑微信是在『撒谎』。


腾讯公关部发言人新闻发言人张军亦在腾讯媒体微信群透露,腾讯公告中『支付银行收取的手续费』并不针对提现环节,而是指微信支付在转账等环节所产生的手续费,采取统一在提现环节收取的方式。所以微信并没有撒谎,但公告确实容易让人误解。

这一公告犯了一个明显的错误:去向用户解释一个收费行为的动机,并无必要,也说不清楚。『追求营收之举』对于任何一个企业来说,都是分内之事,微信有责任去赚钱、去商业化来维持企业正常运转。但一个业务举动不论是否是为了追求营收,都没有必要向用户去解释。因为普通用户并不关心这些,对于一款支付工具,普通用户关心的是是否方便、是否划算、是否安全。

事实上,企业很难也没有必要去给用户算一笔账,我为什么要在某个环节收钱。就好像电影院非得去跟用户说,我爆米花之所以卖得比外面贵,是因为我电影票便宜、运营成本很高,用户其实根本不关系你的商业模式和业务逻辑,不会因为明白了这个道理就选择买或者不买你的爆米花。微信将A\B\C环节产生的费用在D环节向用户收取,微信明白就好,用户很难理解,很简单:你的理财通业务难道不赚钱,为什么一定要对提现收费?



微信的难言之隐:想要免费却不能免费

微信之所以会在公告里强调,提现不是追求营收之举,核心原因还是在于,微信支付想要保持免费,但却不得不收费。从公告已经能够看出微信支付对于收费行为有所担忧。

移动支付领域,支付宝是先行者,并且还是领先者,尽管借助于红包微信实现了绑卡用户的高歌猛进,但在交易层面,尤其是线上支付交易上,背靠淘宝的支付宝依然是大头,微信支付顶多算是最有力的挑战者。有许多声音说微信支付凭借着红包一夜之间干掉了马云花10多年构建的城池,有些夸张了。

作为领先者的支付宝对于用户依然采取基本免费的策略,尽管有收费行为,但大部分用户是感知不到的。互联网行业向来只有后来者通过免费颠覆先行者的,现在微信支付在与支付宝PK中还没有绝对领先时就率先收费,无疑等于让了支付宝一步。要知道百度钱包不只是免各种手续费,对于用户现在还是常年1%返现政策,都到了恨不得送钱去获取用户的程度了。

所以现在收费对微信来说是一个冒险。微信为什么又要冒险呢?肯定不是微信团队拍脑袋决定的,微信支付不是微信的事情,是腾讯公司层面的事情。移动支付已经是AT大战(阿里腾讯两马战)的核心战场,每一着棋自然都是经过反复考量、充分决策的。现在看来微信支付在这一关键点对提现行为收费有以下考量:

挽留资金的考虑。

这是银行派的主要声音,通过在提现环节收取手续费,对于想要提现的用户或多或少会有一些影响,说白了,就是设置了提现门槛。这让更多用户将钱留在微信支付里面理财、消费等等。当然,大额转账等行为,该提现的还是会提现的,但微信支付最强大的地方在于小额交易,大部分用户零钱金额都不算太多,提现动机并不强烈,有了门槛,可能真的不会提现了,肥水不流外人田,这是微信希望看到的。

手续费的压力太大。

微信之前就已经对大额转账收取手续费,这说明其收费并不只是为了挽留自己,而是有一定的手续费压力。为什么现在压力这么大?很简单,这变相说明微信支付做起来了。绑卡用户、交易行为、转账行为,尤其是小额转账等行为,井喷式增长,春节期间红包发了300多亿次,如果用到快捷支付,微信都是要给手续费的,规模非常可观。

微信支付尽管已经有财付通等商业化业务,但应该是杯水车薪,入不敷出。为什么支付宝这么多年可以免费呢?因为商家帮用户给了钱,微信支付大量的『支付』行为是C2C,而不是B2C,只能微信买单,现在不得不像『C』即用户收费了。

用户流失压力很小。

有人会因为提现收费了,不用微信吗?答案是没有;有人会因为提现收费了,不用微信支付吗?答案依然是没有。有人会因为提现收费了,不抢微信红包吗?答案还是没有。

事实上,微信支付已经统计过,大部分现在零钱金额都小于1000,短时间内这些人提现都还可享受免费额度,未来这些人零钱里的钱自然会超过1000的,到时候可能就会留下来花了。

会有人转投免费的支付宝进行大额转账吗?会有,在微信支付超过2万元转账之后就已经转投支付宝了。不过,转账类行为只是微信支付的一部分场景,并且不算是核心场景,微信支付根本不用担心这类行为的流失,用户还在,就有大量场景等着用户。

微信支付此举,看上去有些冒险,但风险并不算大。



真正受影响的是谁呢?

实际上只有一类人,基于朋友圈的微商团队

基于有赞等微商城,或者微信公众账号的商家,并不会受影响,因为他们收到的钱并没有到微信钱包里面,而是直接到了银行卡,过去该交多少手续费给微信,现在还是交多少。

基于朋友圈的微商,比如在朋友圈卖面膜首饰的,他们基于微信支付C2C交易,这些人提现是会受到较大影响的,千分之一的手续费,还是蛮贵的。不过这部分人,一直不大受微信官方支持,一是很难管理,二是没有给微信带来什么好处,三是搞坏了朋友圈的风气。所以微信是不会考虑这部分人的感受的,再说了,别的商家一直都在给银联或者支付平台缴手续费,朋友圈微商们应该还是会适应的。


以下为微信零钱提现手续费变更的官方解读:


1.免费了这么多年,微信支付为何开始推行提现收费政策了?隔壁的第三方支付平台交易好像就不收费?

基于微信支付的每一笔交易,只要从银行卡扣款,事实上不论金额大小,银行都要向微信支付收取交易手续费。这些成本一直都由微信支付承担,随着微信支付用户量和交易量逐步升高,成本压力也越来越大。此次策略调整也是希望能补贴一部分巨额成本。

这次调整后,即使提现收费,微信支付体系下的转账,红包,AA收款等都全部免费。

银行对第三方支付平台收取续费是行业标准,不会对任何一家支付平台例外。不同的支付平台在承担成本的同时,采用了不同的平衡成本的方式。隔壁的第三方支付平台实际上也需要为用户使用银行接口向银行缴手续费,其早在2013年12月通过电脑转账就进入了收费时代。 

2.微信向银行支付的手续费到底有多少?之前的手续费是微信为客户承担了吗?今后为何不再承担?

本次向用户收取的提现费率为0.1%,而微信需要支付给银行的手续费是平均高于0.1%。

之前一直都是微信支付帮用户承担这部分费用,但是由于业务增长迅速导致成本增长也越来越迅速,成本压力剧增,对微信而言都已经难以承受了。 

3.银行对提现并不收取手续费,为什么微信要对提现收费?

微信支付的日常成本来源于两方面:①银行在第三方支付每次调用快捷支付接口时都会按金额收取手续费,②部分银行在提现时会再次收取费用,在此次调整中,微信支付选择承担了所有转账的成本,而在提现时收取手续费成本。 

4.1000元免费提现额度如何理解?

从2016年3月1日起计算,从零钱提现到银行卡,每位用户(身份证维度)有累计1000元免费提现额度,超出1000元的部分按0.1%的银行费率收取手续费。

5.为何免费金额是1000元?收费后微信是否会赚到差额?

目前,绝大多数用户零钱包里的金额其实都远少于1000元,这是我们定这个标准的主要原因。

目前提现收取的费率为0.1%,但银行的费率收取标准是高于0.1%的,其实微信支付还需要承担一部分的成本。

6.超出1000元额度后,0.1%的手续费具体怎么收取?超额后单笔提现最低收取门槛是多少钱?这个比例是怎么定的?

从2016年3月1日起计算,超出1000元额度后,超出部分金额乘以0.1%即是需要收取的手续费,每笔最少收取0.1元。这个比例主要是从平衡银行收取的手续费用的角度制定的。

如果A用户,2016年3月1日起计算,累计从微信零钱提现到银行卡1500元。则A用户需要支付的手续费用为:(1500-1000)×0.1%=0.5元。共从微信零钱扣除1500+0.5=1500.5元。

7.这个政策对个人用户有什么影响?对商业支付有什么影响?

个人用户在提现时超过1000元,超额部分会按比例收取手续费用。其他个人用户功能不会受到影响。商户的企业帐户不受此次调整影响。

微信支付应用场景目前已经十分丰富,其实大部分用户已经在广泛使用零钱功能直接进行消费,因此对于个人直接消费和商业支付都不会有太大影响。

8.除了提现,零钱包中的零钱可以用于哪些支付场景?

经过一年的发展,微信支付在线下的使用场景已经非常丰富。(←戳这里可以知道微信零钱的1000种用法)

线下的30多个行业,30万家门店现已支持无现金的智慧生活。包括超10万家零售门店,超8万家餐厅,超600家停车场,3000家以上加油站等。此外,全国44000家自动售卖机,1100家客运站买票,数10家机场消费都可以使用微信支付。

而在线上方面,微信支付还是众多线上消费平台的首选支付方式,包括京东、滴滴出行、大众点评、美团、饿了么、携程等。看电影、买礼物、购票、充话费……都可以足不出户完成。

9.买理财通产品时,分别选择银行卡或者零钱购买,再赎回时是否收费?用微信零钱购买理财通、再从理财通赎回进入银行卡,这种免费路径可行吗?

用储蓄卡购买理财通产品,提现免费。




来源:钛媒体、腾讯

作者:罗超



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